بیمه مانند سایر کشورهای دنیا در کانادا نیز جایگاه ویژه ای دارد و شامل بخش ها و قوانین متعددی می باشد. برای افرادی که به کانادا می آیند بسیار مهم است که این قوانین را بدانند و انواع بیمه و روش های دریافت بیمه را بدانند. آیا برای کار، تحصیل یا شروع یک زندگی جدید به کانادا سفر می کنید یا به کانادا می آیید، در این مقاله قصد داریم انواع بیمه ها و قوانین مربوط به آنها را بررسی کنیم.

 

گرفتن بیمه نامه

 

در این قسمت توضیح خواهیم داد که از کجا بیمه بگیریم، شرکت بیمه را انتخاب کنیم، کارگزار یا کارگزار بیمه را استخدام کنیم، نیازهای بیمه ای را شناسایی کنیم، معیارهای شرکت های بیمه برای گرفتن بیمه نامه و …

 

 

از کجا می توان بیمه دریافت کرد ؟

 

 می توانید از یکی از ارائه دهندگان زیر برای بیمه درخواست دهید:

 کارگزار بیمه دارای مجوز

یک شرکت بیمه کارگزار ثبت شده

یک وام دهنده

معمولاً تنها زمانی می تواند یک نماینده مجاز بیمه باشد که برای وام بیمه عمر درخواست می دهید.

 

 

شما می توانید از آژانس های مسافرتی، اتحادیه های اتومبیلرانی و بانک ها بیمه سلامت مسافرتی بگیرید. اگر از کارت اعتباری خود برای پرداخت هزینه سفر استفاده می کنید، کارت اعتباری شما ممکن است بیمه مسافرتی نیز ارائه دهد. همچنین می توانید بیمه کارت اعتباری و بیمه اعتباری دریافت کنید. مهم نیست که کجا بیمه می کنید، یک شرکت بیمه بیمه نامه شما را صادر می کند.

 

شما می‌توانید از طریق روش‌های زیر برای خود بیمه تهیه کنید:

 

به صورت تلفنی

به صورت آنلاین

به صورت حضوری

 

اگر چندین نوع بیمه با یک شرکت بیمه بگیرید، می توانید از تخفیف نیز برخوردار شوید. به عنوان مثال، اگر بیمه خانه و ماشین خود را با هم بگیرید، ممکن است بتوانید از تخفیف برخوردار شوید. ممکن است برای شما تخفیف داشته باشد.

 

انتخاب یک شرکت بیمه

هنگامی که در یک شرکت بیمه دارای مجوز فدرال، استانی یا منطقه ای ثبت نام می کنید، مطمئن خواهید شد که: هنگامی که نیاز به ثبت شکایت دارید، به یک سیستم حل اختلاف مستقل دسترسی دارید. اگر شرکت بیمه ورشکست شود، شما تحت پوشش هستید. اگر بیمه عمر دارید و شرکت بیمه عمر ورشکستگی شما، Assuris که یک سازمان غیرانتفاعی است، مزایای بیمه عمر شما را تا سقف مشخصی پوشش می دهد. اگر خانه و ماشین شما ورشکست شود، شرکت اموال و جبران خسارت (PACICC) از مزایای بیمه خانه و خودرو شما تا سقف مشخصی حمایت می کند.

 

 

استفاده از نماینده بیمه و یا کارگزار

 

نماینده بیمه کسی است که نماینده یک شرکت بیمه است و محصولات بیمه آن را می فروشد. کارگزار بیمه شخصی یا شرکتی است که محصولات چندین شرکت بیمه مختلف را به فروش می رساند. با این حال، در برخی موارد، یک کارگزار بیمه عمر می تواند چندین شرکت بیمه مختلف را نمایندگی کند.

 

 

بستن قرارداد با یک نماینده مجاز و یا یک کارگزار ثبت شده موارد زیر را تضمین می‌کند:

آن‌ها به درستی آموزش دیده‌اند

منابعی که برای ارایه خدمات بیمه‌ای به شما نیاز هست را در اختیار دارند

 

کارگزاران و کارگزاران عموماً باید دارای مجوز برای ارائه خدمات در استان یا قلمرو باشند. اطمینان حاصل کنید که شرکت بیمه ای که قصد دارید با آن قرارداد ببندید تایید یا ثبت شده در استان یا منطقه باشد.

 

انتخاب نماینده بیمه و یا کارگزار

 

قبل از انتخاب یک کارگزار یا کارگزار بیمه، از دوستان یا خانواده خود بپرسید که چه کسانی را توصیه می کنند.

 

از نماینده و یا کارگزار موارد زیر را بخواهید:

رایه ارجاعات مشتریانی که پیش از این با آن‌ها قرارداد بسته‌اند

چه آموزش‌هایی دیده‌اند و چه صلاحیت‌هایی دارند

اگر قصد خرید بیمه عمر را دارید، دوره برنامه واجد شرایط بودن مجوز زندگی (LLQP) را گذرانده باشند

آیا به یک انجمن حرفه‌ای مانند Advocid، انجمن مشاوران مالی کانادا انجمن کارگزاران بیمه کانادا تعلق دارند یا خیر

چه مدت مشغول فعالیت در این حوزه هستند.

پس از فروش بیمه نامه، چه خدماتی به شما ارایه خواهند داد.

 

نیازهای بیمه خود را مشخص کنید

 

 

شما باید تصمیم بگیرید که به چه نوع پوششی نیاز دارید و به چه میزان پوشش نیاز دارید.

 

 

انواع بیمه‌ها

 

مطمئن شوید که بیمه مناسبی را برای نیازهای خود انتخاب کرده اید. نیازهای شما می تواند در طول زمان تغییر کند. بنابراین نیازهای بیمه خود را به طور مرتب بررسی کنید. شما از پوشش بیمه ای کافی در برابر خسارت مالی برخوردار هستید.

 

برای مثال:

بیمه ماشین اجباری است و در صورت تصادف می‌تواند هزینه تعمیر خودرو را پرداخت کند.

بیمه عمر می‌تواند مخارج خانواده شما را پس از مرگ شما تامین کند.

بیمه درمانی می‌تواند به شما در تامین هزینه‌هایی که تحت پوشش برنامه اولیه سلامت استان و یا قلمروی محل زندگی شما نیست، کمک کند بیمه منزل می‌تواند در صورت صدمه دیدن خانه و یا آپارتمان شما، هزینه تعمیرات آن‌ها را پوشش دهد.

بیمه از کار افتادگی می‌تواند بخشی از درآمد شما در صورتی که به دلیل تصادف و یا بیماری که باعث ناتوانی شما شود و دیگر قادر به کار نباشید، جبران کندبیمه اعتبار و وام می‌تواند بخشی از بدهی یا تمام بدهی که برای وام، خطوط اعتباری، وام مسکن و کارت اعتباری دارید را بپردازید.

این بیمه که شامل بیمه موجودی کات اعتباری نیز می‌شود، در صورتی که به دلیل مرگ، از دست دادن شغل، بیماری و یا تصادفی که موجب از کارافتادگی شما شود، قادر به پرداخت بدهی‌های خود نباشید، آن‌ها را پرداخت خواهد کرد.

همچنین ممکن است بخواهید یک حساب پس انداز اضطراری داشته باشید تا از شما در برابر خطرات مالی کوچک‌تر محافظت کند.

 

مشخص کنید که به چه میزان پوشش بیمه‌ای نیاز دارید :

 

این پوشش مربوط به میزان پوشش بیمه ای است که هنگام خرید مشخص می کنید. این حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه در صورت ادعا به شما پرداخت می کند. هنگام تصمیم گیری در مورد میزان بیمه وسایل خودرو یا منزل، ارزش ملک مورد بیمه و نحوه دریافت غرامت کامل در صورت بروز حادثه را در نظر بگیرید.

 

هنگام تصمیم گیری در مورد بیمه عمر یا از کار افتادگی، در نظر داشته باشید که در صورت از دست دادن درآمد، مرگ یا از کار افتادگی چه کاری باید انجام دهید زیرا راهی برای کسب درآمد ندارید.

 

 

مشخص کنید که چه میزان را می‌توانید به صورت خودپرداخت یا فرانشیز پرداخت کنید:

 

 

اگر تصمیم به گرفتن بیمه خانه، خودرو یا بیمه دارید، شرکت بیمه از شما می خواهد که میزان فرانشیز یا میزان خودپرداخت کننده ها را تعیین کنید. با انتخاب فرانشیز، می‌توانید حق بیمه خود را بیشتر کاهش دهید زیرا اکثر خسارت را خودتان متحمل می‌شوید. تعیین کنید که در صورت وقوع حادثه چقدر می‌توانید به عنوان فرانشیز بپردازید.

 

فرانشیز یا خودپرداخت کننده شامل بیمه عمر و ناتوانی شغلی نمی شود.

 

 

مشخص کنید که آیا به پوشش اضافه نیز نیاز دارید یا خیر ؟ :

 

همچنین ممکن است بخواهید بیمه اضافی بگیرید. در صورتی که بیمه نامه اصلی حادثه ای را پوشش ندهد، این بیمه تکمیلی برای پوشش بیمه ای اعمال می شود. حتما بیمه نامه ها را مطالعه کنید تا متوجه شوید چه چیزی تحت پوشش قرار می گیرد. تو بخشیده می شوی و آنچه پوشیده نیست.

 

 

انتخاب گزینه مناسب برای بیمه

 

قبل از استخدام یک شرکت بیمه مطمئن شوید که به دنبال بهترین گزینه هستید. نظرات مختلف را بشنوید، قوانین شرکت را مقایسه کنید و جزئیاتی مانند پوشش و هزینه ها را در نظر بگیرید. برخی از بیمه نامه ها می توانند ارزان تر باشند، اما بسته به سطح خدمات و پوشش، بسیاری از شرکت های بیمه نرخ های بیمه گروهی پایین تری را ارائه می دهند. این نوع بیمه گروهی معمولاً در صورتی که دیر به گروه نرسیده باشید یا به سن خاصی رسیده باشید پایان می یابد. قبل از امضای قرارداد، دستورالعمل‌ها را بخوانید و مطمئن شوید که این دستورالعمل‌ها شامل چه مواردی می‌شود و چه چیزی را ندارد.

 

معیارهای شرکت‌های بیمه‌ای برای صدور بیمه نامه

 

 

بسته به نوع بیمه ای که می خواهید دریافت کنید، شرکت های بیمه تصمیم می گیرند که آیا می توانید این بیمه را دریافت کنید یا خیر. برای تعیین اینکه آیا می توانید بیمه مورد نظر خود را بگیرید یا خیر، به نکات زیر توجه می شود:

 

سن

جنسیت

سابقه پزشکی در صورت دریافت بیمه عمر و یا از کار افتادگی

هر گونه ادعای خسارتی که در گذشته داشتید

میزان پوشش درخواست مورد درخواست شما